[서울복지] 소상공인을 위한 안심통장, 신청 방법과 혜택 총정리!

 

 

 

1. 안심통장이란?

소상공인을 위한 금융 지원 사업 중 하나로, 정부가 보증하는 안심통장은 사업 운영의 안정성을 높이고 금융 부담을 덜어주기 위한 정책입니다. 특히 대출을 받을 때 신용등급이 낮아 어려움을 겪는 소상공인들에게 큰 도움이 됩니다.

2. 안심통장의 주요 혜택

• 저금리 대출 지원: 일반 금융권보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
• 보증 지원: 정부 및 보증 기관이 대출 보증을 제공하여 신용이 낮아도 대출이 가능합니다.
• 사업 운영 자금 확보: 소상공인이 사업을 안정적으로 운영할 수 있도록 자금을 지원합니다.
• 금융 상담 서비스 제공: 전문가 상담을 통해 금융 계획을 세울 수 있습니다.

3. 신청 자격 및 대상

안심통장은 일정 조건을 충족하는 소상공인과 자영업자라면 신청할 수 있습니다. 신청 가능한 자격 요건은 다음과 같습니다.

• 소상공인 및 중소기업 대표자: 서울시에 사업장을 둔 개인사업자로, 업력이 1년을 초과해야 합니다.
• 신용 요건: 대표자(실제 경영자)의 개인 신용평점이 NICE 평가 기준 600점 이상이어야 합니다.
• 매출 요건: 최근 3개월 동안의 매출 합계가 200만 원 이상이거나 1년간 신고된 매출액이 1,000만 원 이상이어야 합니다.
• 기타 조건: 기존 금융기관 대출 연체, 체납, 휴·폐업 상태가 아니어야 하며, 서울신용보증재단의 보증 제한 기업이 아니어야 합니다.

이러한 요건을 충족하는 경우 안심통장을 신청할 수 있으며, 대출 승인 후 자유롭게 자금을 운용할 수 있습니다.

4. 신청 방법 및 필요 서류

1) 신청 방법

신청은 서울신용보증재단 및 카카오뱅크 모바일앱을 통해 진행되며, 온라인으로 간편하게 접수할 수 있습니다.

• 신청 웹사이트: 서울신용보증재단 공식 홈페이지
• 카카오뱅크 앱 다운로드 후 신청 가능 (안드로이드/iOS)

2) 필요 서류

필요한 서류는 다음과 같습니다.

• 사업자등록증
• 소득 증빙 서류 (부가가치세 신고서, 재무제표 등)
• 신분증
• 사업장 및 거주지 임대차계약서
• 사업장 운영 여부를 확인할 수 있는 사진 (외부·내부 사진 포함)

제출된 서류는 서울신용보증재단이 검토하며, 추가적인 심사 절차가 필요할 수 있습니다.

 

5. 신청 시 유의사항

안심통장 신청 시 다음 사항을 반드시 확인하세요.

• 대출 한도 및 조건: 최대 1,000만 원까지 신청할 수 있지만, 서울신용보증재단의 기보증 잔액과 합산하여 1억 원을 초과할 경우 대출이 불가합니다.
• 대출 금리: 변동금리(2025년 2월 기준 CD금리 + 2.0%)가 적용되며, 신청 시점에 따라 실제 적용 금리는 달라질 수 있습니다.
• 보증료 부담: 대출 실행 시 연 1%의 보증료(약 8만 5,000원 수준)를 납부해야 하며, 대출 실행 후 카카오뱅크에서 보증료의 50%를 환급 지원합니다.
• 연장 가능 여부: 대출 만기는 1년이며, 최대 5년까지 1년 단위로 연장할 수 있습니다.
• 비대면 신청 원칙: 신청 과정은 모바일을 통해 진행되며, 서류 오류 등 특별한 사유가 있는 경우에만 대면 심사가 가능합니다.
• 신청자의 신용 상태 확인 필수: 연체, 체납, 폐업 상태일 경우 신청이 불가능하며, 신청 전 신용 상태를 미리 점검하는 것이 중요합니다.

6. 저신용 자영업자를 위한 ‘안심통장’ 신청 개시

신청 시작: 3월 27일부터 모바일앱 접수 가능

신용이 낮아 대출이 어려운 소상공인에게 저리로 최대 1,000만 원까지 자금을 지원하는 ‘안심통장’ 사업이 시작됩니다. 마이너스 통장처럼 자유롭게 입·출금하고, 사용한 기간만큼 이자를 부담하면 됩니다. 신청은 오는 27일부터 서울신용보증재단 및 카카오뱅크 모바일앱으로 가능합니다.

 

7. 저신용 자영업자 2만 명 지원…소상공인 힘보탬 프로젝트

이번 안심통장 사업은 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 저신용 자영업자들을 보호하기 위한 정책의 일환입니다. 신용 문제가 있어 고금리 대출을 이용하거나, 불법 대부업에 의존하는 사례가 늘어나고 있는 현실을 고려하여, 서울시는 보다 안전한 금융 환경을 제공하고자 이 사업을 시작했습니다.

안심통장은 신속한 비대면 신청을 통해 영업일 기준 1일 이내 대출 승인이 가능하도록 설계되었습니다. 또한, 승인 후에는 필요할 때마다 자금을 인출하고 상환할 수 있어 유동성이 뛰어납니다. 기존 대출과 달리 사용한 금액에 대해서만 이자가 부과되므로, 소상공인의 금융 부담을 최소화할 수 있습니다.

서울시는 총 **2,000억 원 규모(약 2만 명 대상)**의 자금을 편성하였으며, 향후 사업 성과에 따라 추가 지원 가능성을 검토할 예정입니다. 이를 통해 소상공인들이 안정적으로 사업을 운영할 수 있도록 지속적으로 지원할 계획입니다.

8. 모바일앱 비대면 신청, 영업일 1일 이내 신속 승인, 자유로운 입·출금

‘안심통장’은 최대 1,000만 원까지 비대면 신청이 가능하고 승인된 한도 내에서 필요할 때 자유롭게 자금을 인출하고 상환할 수 있습니다. 사용한 기간만큼만 이자를 부담한다는 점도 안심통장의 가장 큰 장점입니다.

대출금리는 시중은행 카드론 평균 금리인 14.0%보다 낮은 4.84%(CD금리+2.0%) 수준입니다. 또한, 모바일앱을 통한 비대면 자동 심사를 도입해 복잡한 서류 제출이나 대면 없이 영업일 기준 1일 이내로 대출 승인이 완료됩니다.

‘안심통장’은 서울시에 사업장을 둔 중소기업 및 소상공인 중 ▴업력 1년 초과 ▴최근 3개월 매출 합계 200만 원 이상 또는 1년 신고매출액이 1,000만 원 이상 ▴대표자 NICE 개인신용평점 600점 이상인 개인사업자면 신청할 수 있습니다.

‘안심통장’의 신청 자격, 지원 방법 등 자세한 사항은 서울신용보증재단 누리집을 반드시 확인해야 합니다.

 

9. ‘서울신용보증재단‧카카오뱅크’ 앱에서 27일부터 신청 가능

신청은 3월 27일부터 자금 소진 시까지 가능하며, 서울신용보증재단 또는 카카오뱅크 모바일앱을 통해 접수하면 됩니다.

11. 추가 문의 및 공식 사이트 정보

• 누리집: 서울신용보증재단 공식 홈페이지, 카카오뱅크 앱
• 문의: 서울신용보증재단 1577-6119 또는 카카오뱅크 1599-3333

12. Q&A로 알아보는 안심통장

Q. 안심통장은 어떤 지원을 제공하나요? A. 신용대출이 어려운 자영업자들을 대상으로 최대 1,000만 원의 마이너스 대출을 지원합니다. 모바일을 통해 간편하게 신청할 수 있으며, 필요할 때 자유롭게 자금을 사용할 수 있습니다.

Q. 신청 대상은 누구인가요? A. 서울시에 사업장을 둔 소상공인으로 업력 1년 이상, 신용평점 600점 이상, 최근 3개월 매출 200만 원 이상이면 신청 가능합니다.

Q. 신청 방법은 어떻게 되나요? A. 서울신용보증재단 및 카카오뱅크의 모바일앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.

Q. 지원 한도 및 대출 조건은 어떻게 되나요? A. 최대 1,000만 원까지 대출이 가능하며, 1년 단위로 최대 5년까지 연장할 수 있습니다. 대출금리는 연 5% 내외이며, 연 1%의 보증료가 적용됩니다.

Q. 지원이 어려운 경우는 언제인가요? A. 연체, 체납, 폐업, 신용불량 상태인 경우 신청이 어렵습니다. 또한, 서울신용보증재단의 보증 제한 기업도 지원 대상에서 제외됩니다.

13. 마무리

안심통장은 소상공인이 금융 걱정 없이 사업을 운영할 수 있도록 돕는 든든한 지원책입니다. 신청 자격이 된다면 적극 활용하여 안정적인 사업 운영에 도움을 받으세요!